产品最好包含：住院医疗，重疾，意外险等。要性价比高的。消费型保障型的，不要投资分红的。
意外+重疾+住院医疗，消费型保障型：楼主需求明确，还抓住了【保障优先】的原则，看来为宝宝投保还是花费了不少心思，说点实用的供楼主参考：
（1）宝宝的意外险，需注意以下几点：
保监会对未成年人身故保额有限制：10周岁以前，最高保额20万；满10周岁，没到18周岁，最高保额50万。因此，
意外身故+残疾的保障额度配置在20万或10万即可
；
孩子在建立自我保护意识和能力的过程中，跌倒磕碰、烧烫伤、被猫挠、被狗咬等这些都是较常发生的风险。因此，
意外医疗是重头戏，
主要考虑免赔额和自费药报销的比例、额度。
（2）宝宝的重疾险，需注意以下几点：
定期 vs 终身
：孩子的定期重疾险通常性价比高，可以保至孩子20岁或30岁，购买这类的产品，考虑孩子在成年以后可根据自己的健康状况以及当时的保险形态再挑选适合自己的产品；终身重疾险的价格比定期的要高，但能保证一份长久的保障，不会因为小时候生过大病或是有一些就医记录导致长大后买不上保险或者是加条件承保。
保额设定：孩子的重疾险保额没有官方（保监会）限制，但各家公司的限制不尽相同，比如有的产品在未成年前患病，可赔付2倍至3倍保额；这样的产品，就会限定只能买30万或40万保额。
考虑添加豁免
：父母作为投保人给孩子投保，考虑添加一份投保人豁免保费保险，万一父母患了附加条款规定的轻症/重疾、甚或是身故/残疾，孩子保险的保费可以不用再交，孩子的保障继续，不会受到缴费中断带来的影响。
健康如实告知：
楼主提及孩子在生产时难产、动用了产钳，这在投保时需要告知。
可能还需要提供儿保手册等资料作为核保依据，请记得保管好这些资料。
（3） 宝宝的住院医疗，需注意以下几点：
免赔额的设定：
比如设定1万的免赔额，这代表住院治疗费用不超过1万元时需自己承担，费用超过1万元的，超过的部分可以申请理赔。
就医资源的选择：
公立二级及以上医疗机构普通部、公立二级及以上医疗机构VIP/特需部/国际部、还是高端的私立医疗机构，简单来说，所需的服务品质高、服务时效快的相对费用会高。
是否添加门诊责任：
添加完门诊责任之后，价格都贵了很多。是否添加，还需考虑孩子的就医频率、健康状况、家庭可自留和愿意自留的风险大小等综合考虑。
就医费用的给付方式：
大多数的医疗险是报销性质，也就是需要自己先垫付医疗费，事后按照条款要求提交材料申请报销；而有些医疗险可以提供直付卡服务，也就是说，生病后在指定的医院住院，直接刷直付卡，保险公司会直接和医院结算费用。需注意，若费用中有不符合所购产品的保险条款的，需将不符合的费用补给保险公司；
购买方式：
有的产品孩子可以单独投保，而有的产品需要父母一方和孩子一起投保。
家庭年收入30-50万，有房贷，父母年纪不大。
楼主并未提及家庭收入比例如何？支出状况如何？是否需要支持父母的养老生活？夫妻两人的保障情况如何？保障是否全面？
可千万不要出现孩子的保障都齐全了，而父母却什么保障都没有。最简单问题，作为父母的你，一旦发生了意外、大病甚或身故，谁来保证孩子的生活？
无论如何，父母永远是孩子的第一道保障，只有这道保障的基石足够稳固，附加的产品保障才能体现出它应有的意义。