（一）我国商业银行外部个人金融理财业务发展问题的有效策略
1、开展关于个人金融理财业务的营销宣传活动
要想吸引更多的客户，那么商业银行就需要让客户更多地了解个人金融理财业务产品的具体情况，因此我国商业银行应该积极开展关于个人金融理财业务的营销宣传活动，将金融产品所涉及的范围内容、功能以及银行所能提供的服务进行说明和推广，以此让客户对个人金融理财业务产生更多的兴趣。不仅如此，商业银行也应该主动地去了解和收集客户的具体需求和变化，在产品的基础上以此为根据来进行宣传，这样就能够充分激发出客户的业务办理意愿，从而提高业务成交率。而在有效吸引大量客户的同时，商业银行应该发展具有个性化的个人金融理财业务，为客户提供具有针对性的理财投资建议和计划，保证客户资产财富获得一定的增长，如此一来，我国商业银行为客户创造需求，就能够在经济市场中占据足够的主动权，对经济市场产生一定的引导作用，最终使得金融产品销售量得到大幅提高，能够有效推动个人金融理财业务的发展。
2、我国政府要重视银行、证券及保险这三大市场的关系
上文中有提到，我国银行、证券以及保险这三大市场还都处于各自经营发展的分离状态，导致经济市场较为分散，运营状态不佳，而我国商业银行要充分发展个人金融理财业务，那么我国政府就必须要重视这个问题。我国政府应该根据实际情况在这三大市场之间建立一个较为健全完善的关联体系，但这不只是需要政府制定采取相关政策措施，也需要商业银行在自身内部进行一定的提升，我国商业银行在这个关联体系之下，应该要对银行内部的管理制度以及具体实践操作系统进行相应的调整改善，使其具有自身独有特色但又时刻跟紧市场变化趋势，并且商业银行也应该创建一套相关的制度来协调在与证券、保险进行关联合作时所产生的利益效应等方面的关系，达到合作共赢的最佳效果。我国商业银行与证券、保险建立健全完善的关联体系，可以有效提升个人金融理财业务的综合效益，有利于吸引更多的客户，提高客户的信任度，这样不仅使商业银行在发展个人金融理财业务的过程中能够借助其他二者的优势作用来促进自身优化，也能够达到相互促进的效果，对整个市场产生修复完善的作用，最终推动我国经济社会的发展。
3、借鉴国外个人金融理财业务的发展经验
国外商业银行在个人金融理财业务方面已经发展得较为成熟，建立起了一套完整健全的管理体系和风险规划制度，对其个人金融理财的发展提供了极其有利的帮助，我国商业银行个人金融理财业务要寻求发展、产生突破，可以在一定程度上借鉴国外个人金融理财业务的发展经验，再结合我国自身的实际情况进行改进运用。随着我国对外开放的进程不断深入，越来越多的外资银行以各种形式进入了我国的经济市场，为了在这个市场中得到发展，外资银行通常会选择与我国商业银行进行合资合作，通过合作银行来了解国内情况，而我国商业银行也可以借助这个机会从外资银行中学习先进的经验技术、管理模式等，有效提升银行的业务质量和水平和自身的市场竞争力。
（二）我国商业银行内部个人金融理财业务发展问题的有效策略
1、创造具有特色的金融产品品牌，发挥品牌效应以吸引客户
我国商业银行都有推出个人金融理财业务产品，但是不同银行之间的金融产品类型、功能却非常相似，因此在竞争中根本就无法有效吸引客户的注意力，这样的产品同质化现象也会影响客户的选择和判断，很有可能会使商业银行和客户都产生相应的损失。所以针对这个问题，我国商业银行就应该在品牌方面下功夫，致力于创造具有自身特色的金融产品品牌，然后通过书刊、网络等途径进行营销宣传，充分发挥品牌效应以吸引客户的关注，达到提高业务成交率的目的。
2、注重理财产品的创新，根据客户需求和市场的变化做出及时的调整
只有不断进行创新，个人金融理财业务产品才能够一直受到支持，商业银行也才能够得到优化发展，我国商业银行就是因为在这一方面不够重视，所以综合实力和市场竞争力才一直无法得到提高，因此我国商业银行要注重理财产品的创新，根据客户需求和经济市场的变化做出及时的调整。为了在激烈的竞争中占据优势，商业银行就必须在产品创新中投注一定的主动性，积极进行产品的改进创新，尽力做到满足各种类型、层次的客户需求，以此来扩大客户群，提高销售利润，占据经济市场的主导作用。
3、在网络方面投入一定资金，建造“网络信息化银行”
目前我国商业银行的营销宣传方式都比较传统，在网络方面涉及较少，但是科学技术的发展，网络技术的普及，网络已经成为了人们了解投资理财信息的主要途径，因此应时代发展变化，商业银行应该在网络方面投入一定资金，建造一个“网络信息化银行”。商业银行将个人金融理财业务的产品信息公布到网络银行之上，为客户了解业务产品提供便利的同时也能够有效扩大银行的客户群体和分布范围，对个人金融理财业务产生积极作用和有利帮助。
4、建立个性化的客户服务体系，为客户提供具有针对性的高质服务
每个客户的资产财富数量不同，实际情况不同，对于个人金融理财业务的需求也是不同的，因此我国商业银行就要就这些情况建立一个个性化的客户服务体系，以此来为客户提供具有针对性的高质服务。在这个服务体系之下，商业银行可以为每个客户量身定做投资理财方案，提供相关建议，让客户的资产财富在投资理财过程中能够得到有效增长，这样就能够增强客户对于银行的信任，提高商业银行个人金融理财业务的知名度，从而吸引更多的客户前来办理。
5、提高工作人员的素质技能要求，定期对工作人员进行培训和考核
上文中有提到，我国商业银行个人金融理财产品种类之所以不多，有一个非常重要的原因就是相关工作人员没有足够的能力设计出优秀的产品，因此商业银行就要特别重视聘请具有高技能的工作人员来进行金融产品的管理。而同时，在普通工作当中，商业银行也要对工作人员的专业知识素养给予高度的关注，作为商业银行工作人员，那么就应该对个人金融理财业务的各种产品情况、质量、功能等多个方面有足够充分的了解，这样才可以在客户咨询的时候给予详细的解释说明。不仅如此，商业银行也要重视工作人员在接待客户时的服务态度和水平，如果客户在服务过程中得到了好的体验和感受，那么就可以大大提升业务的成交率。所以，我国商业银行应该提高对于工作人员的素质技能要求，并且定期对工作人员的专业知识技能和服务能力水平进行培训和考核，以保证其工作效率和质量，最终达到促进个人金融理财业务发展、增强商业银行综合实力和竞争力的效果。